Alt du skal vide om kortgebyrer og surcharge som webshop-ejer

TL;DR (Too Long; Didn't Read)

Du må aldrig lægge gebyr på almindelige privatkort (Dankort, Visa, Mastercard m.fl.) udstedt i EU/EØS (Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde) 

Du må gerne lægge gebyr videre på: 

• Firmakort (danske og udenlandske) 
• American Express eller JCB (hvis du har aftale) 
• Kort udstedt uden for EU/EØS  

Gebyret skal fremgå tydeligt i både handelsbetingelser og checkout - og du må aldrig tage mere, end indløseren kræver. 

Hvad er et kortgebyr? 

Når en kunde betaler med kort i din webshop, skal betalingen behandles gennem en indløser, f.eks. Worldline eller Nets. For hver transaktion betaler du som webshop et gebyr til indløseren, enten som en procentdel af købsbeløbet eller som et fast beløb.  

Normalt er det dig som webshop, der dækker denne udgift, men i nogle tilfælde kan du sende den videre til kunden. Når gebyret bliver pålagt kortholderen, omtales det typisk som surcharge. 

Kortgebyrer betyder altså, at der ikke kun betales for selve varen eller ydelsen, men også for den omkostning, der er forbundet med at gennemføre kortbetalingen.  

Hvis en kunde f.eks. køber en vare til 1.000 kr., og indløseren tager 1,8% i gebyr, koster betalingen dig 18 kr. Hvis du benytter surcharge, kan du i visse tilfælde lægge de 18 kr. oven i kundens betaling, så du ikke selv står med udgiften. 

Der findes to måder at opsætte sine gebyrer på: Almindeligt og rekursivt. 

Et almindeligt gebyr bliver beregnet ud fra selve beløbet, så lægger du f.eks. 1.8% på 1.000 kr., bliver gebyret 18 kr. og kunden betaler 1.018 kr. 

Et rekursivt gebyr beregnes også af selve gebyret. Derfor bliver gebyret lidt højere – 1.8% af 1.000 kr. bliver 18,33 kr. - så kunden betaler 1.018,33 kr. 

Forskellen er, at det rekursive gebyr sikrer, at du som forretning får dækket hele gebyret, da vi regner os frem til hvad det endelige gebyr bliver hos indløseren.  
Det almindelige gebyr er lavere, men er enklere at forstå for kunden. 

Det er dog ikke altid tilladt at pålægge et kortgebyr, det afhænger af korttype og hvor det er udstedt. 

Hvornår må du tage kortgebyr?  

Hvis kunden betaler med et almindeligt privat udstedt kort fra EU/EØS, må du aldrig lægge kortgebyret over på kunden.  

Det gælder uanset om der er tale om Dankort, Visa, Mastercard eller noget helt fjerde. Det skyldes EU’s betalingslovgivning, som beskytter forbrugerne mod ekstraomkostninger på kortbetalinger. 

Når kunden betaler med et firmakort / corporate card, må du godt lade kortgebyret gå videre - både danske og udenlandske kort, så længe de er udstedt til erhvervsbrug.  

Det er en vigtig detalje, fordi firmakort typisk har højere gebyrsatser end privat udstedte kort, og derfor kan det hurtigt blive en belastning for din bundlinje, hvis du ikke viderefører omkostningen. 

Hvis du har en direkte indløsningsaftale med f.eks. American Express eller JCB, må du godt opkræve kortgebyrer på disse betalinger. Husk dog at tydelige gøre dette i dine handelsbetingelser.  

Betaler en kunde med et kort udstedt uden for EU/EØS, f.eks. et amerikansk eller asiatisk Visa eller Mastercard, må du ligeledes godt lægge kortgebyret over på kunden. Disse transaktioner ligger uden for EU’s forbrugerbeskyttelse på området. 

Gebyr på Apple- og Google Pay 

Via vores backoffice kan du nemt konfigurere gebyrregler for Apple Pay og Google Pay. 

En af udfordringerne ved disse betalingsformer er, at hverken webshoppen eller betalingsudbyderen kan se, hvilken korttype kunden anvender, før kunden har godkendt betalingen direkte på sin enhed. Det betyder, at webshoppen i visse tilfælde først efter godkendelsen opdager, at der er blevet anvendt et firmakort eller et kort udstedt uden for EØS - og dermed risikerer at skulle dække et ekstra gebyr. 

For at løse dette har vi udviklet et ekstra godkendelsestrin i betalingsflowet. Når en gebyrregel er aktiveret, vil kunden - efter den første godkendelse - blive bedt om at bekræfte betalingen én gang ekstra, hvis der er pålagt et gebyr. Først herefter gennemføres transaktionen. 

Dette giver dig mulighed for at flytte omkostningen fra webshoppen til kunden i de tilfælde, hvor der anvendes f.eks. firmakort eller kort udstedt uden for EØS - også selvom kunden betaler med Apple Pay eller Google Pay. 

Se video af processen her: Gebyr på Apple- og Google Pay

Krav til dig som webshop-ejer 

Hvis du benytter surcharge, er der tre grundlæggende krav, som altid skal overholdes: 

1. Handelsbetingelser – Det skal fremgå klart og tydeligt, hvornår kunden kan blive opkrævet et kortgebyr. Informationen må ikke gemmes væk med småt, men skal stå tydeligt i dine handelsbetingelser. 
2. Ingen overprissætning – Du må aldrig opkræve mere, end det din indløser opkræver dig. Hvis gebyret er 1,8%, må du f.eks. ikke runde op til 2% eller lægge et fast gebyr oven i. 
3. Synlighed i checkout – Kortgebyret skal præsenteres som en selvstændig linje i købsflowet, så kunden tydeligt kan se både gebyr og totalbeløb, inden betalingen gennemføres. Denne del behøver du ikke bekymre dig om, da ePay som udgangspunkt altid viser både gebyr og totalbeløb i betalingsvinduet. 

Du kan læse mere om oplysningspligt ved online handel her. 

Om surcharge er en fordel for din virksomhed, afhænger helt af din kundebase. Hvis langt størstedelen af dine kunder er private danske forbrugere, giver surcharge sjældent mening, da du ikke må lægge gebyrer på de fleste kort.  

Sælger du derimod meget til virksomheder eller udenlandske kunder, kan det være en måde at undgå, at store gebyrer æder af din fortjeneste. Det samme gør sig gældende hvis du sælger dyre produkter, som f.eks. rejser, hvor et gebyr hurtigt kan udgøre en betydelig del af fortjenesten, eller hvis du arbejder med en meget lav margin på dine produkter eller ydelser. 

Opsætning i ePay 

Hos ePay kan du nemt opsætte regler og justere kortgebyrer direkte i vores backoffice.  
Satserne følger de regler, du selv har defineret, så du altid skabe et overblik over gebyrer for forskellige korttyper. På den måde kan du nemt følge med i at du ikke opkræver for meget – eller for lidt.    

(I vores backoffice kan du let opsætte regler for de enkelte korttyper og gebyrer under fanen ‘Betaling’)